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作者興業(yè)基金鐘寧瑤
基金從來(lái)不是專(zhuān)屬于某一個(gè)年齡階段的投資工具，但是從我們和投資者的交流中，發(fā)現(xiàn)中老年投資者對(duì)基金抱有更大的熱情和積極性，對(duì)于基金的了解也更加深厚。
日前，我們發(fā)起了一個(gè)小型問(wèn)卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有不少年輕白領(lǐng)從未接觸過(guò)基金。從調(diào)查的結(jié)果來(lái)看，白領(lǐng)疏遠(yuǎn)基金的原因有如下四條：看空股市、工作繁忙、不懂投資、無(wú)財(cái)可理。
第一種情況的人大多有過(guò)炒股的經(jīng)驗(yàn)，在前幾年的熊市里賠過(guò)錢(qián)，“一朝被蛇咬，十年怕井繩”，有的人至今念念不忘“遠(yuǎn)離毒品、遠(yuǎn)離股市”的教訓(xùn)，將股市看作賭場(chǎng)。
第二種情況的人不在少數(shù)，這其中有的人認(rèn)為自己白天工作過(guò)于繁忙，實(shí)在無(wú)暇顧及投資；有的人則認(rèn)為依靠自己的努力工作掙錢(qián)是“正道”。
第三種情況的人并沒(méi)有刻意遠(yuǎn)離基金，但是把基金看成一種高深莫測(cè)的工具，認(rèn)為只有專(zhuān)業(yè)人士才能投資。
第四種情況分兩類(lèi)：一類(lèi)為時(shí)下頗為常見(jiàn)的“月光族”，這個(gè)群體的人注重現(xiàn)時(shí)消費(fèi)，認(rèn)為錢(qián)是用來(lái)消費(fèi)，不是用來(lái)儲(chǔ)蓄的，并且對(duì)于信用卡消費(fèi)有著某種依賴(lài)；還有一類(lèi)人已經(jīng)將自己的大部分積蓄投入了房產(chǎn)用于還貸。
有沒(méi)有什么投資方法能夠兼顧上述四種情況。筆者認(rèn)為有，那就是——基金定投。眾所周知，定投就是每月定期定額自動(dòng)投資基金，這種方法具有分散風(fēng)險(xiǎn)、門(mén)檻低、省時(shí)省心、流動(dòng)性高的特點(diǎn)。
分批分次不擇時(shí)投資，通過(guò)平均成本法，降低了投資的風(fēng)險(xiǎn)，且從一個(gè)10~20年的投資周期來(lái)看，市場(chǎng)波動(dòng)完全可以忽略；投資者每個(gè)月只需從支出中擠出三五百元，不占用太多現(xiàn)金流，不造成額外負(fù)擔(dān)，也基本上不影響現(xiàn)有的生活質(zhì)量；資金由基金管理團(tuán)隊(duì)操作，專(zhuān)家理財(cái)，自己無(wú)須費(fèi)心研究股票市場(chǎng)；且每個(gè)月可以做到定時(shí)自動(dòng)劃款，無(wú)須跑銀行網(wǎng)點(diǎn)；加上開(kāi)放式基金靈活的贖回機(jī)制，基金資產(chǎn)可以很快變現(xiàn)。
對(duì)定投來(lái)說(shuō)，投資時(shí)間越長(zhǎng)，效果越明顯，因?yàn)殚L(zhǎng)期投資所帶來(lái)的“復(fù)利”效果，將使得回報(bào)出乎預(yù)期。許多人都知道投資的“72法則”，這個(gè)法則非常簡(jiǎn)單，即以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)息，經(jīng)過(guò)72年以后，本金會(huì)增加一倍。以此類(lèi)推，如果年平均投資回報(bào)達(dá)到8%，則9年后本金就擴(kuò)大一倍，“錢(qián)生錢(qián)，利滾利”，最終您將看到驚人的投資回報(bào)。
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